Bandex aparece como fuente de financiamiento de la industria, con un 12.5%, según AIRD

El porcentaje de empresas industriales que acude a financiamiento se ha ido incrementando en el transcurso de loas años. En 2017, el 46% busco financiamiento, y en los sucesivos años (2018 y en 2019), este porcentaje ha pasado de 59.70% a 72.73%. Y este importante crecimiento se de dio en el presente año, a pesar de que sólo un 57.90% de la industria respondió que el acceso al financiamiento había sido mejor o mucho mejor, según la reciente edición del informe Barómetro Financiero Industrial divulgado por la Asociación de Industria de la República Dominicana (AIRD)

En un comunicado de prensa, la AIRD informa que los datos están contenidos en el informe del Barómetro Financiero Industrial (BFI), una iniciativa de la Asociación de Industrias de la República Dominicana (AIRD) que busca permitir a los agentes económicos y los hacedores de políticas públicas tener una idea clara del panorama que enfrenta el sector de forma que puedan avanzar hacia la formulación de propuestas y soluciones a los problemas de financiamiento del sector industrial dominicano.

En el informe se busca identificar los problemas que están presentando las industrias para acceder a financiamiento, cuáles son las fuentes de financiamiento alterno que están utilizando las industrias, qué tipo de financiamiento es al que se está teniendo acceso actualmente y las necesidades futuras de financiamiento, entre otros.

La encuesta es respondida por micro, pequeñas, medianas y grandes empresas, según su clasificación en la Ley 187-17, de 23 subsectores industriales. De las empresas participantes, 5.0% corresponden a microempresas, 8.0% a pequeñas empresas, 33.0% a medianas empresas y el restante 54%, grandes empresas.

La fuente del financiamiento

El 59.2% de las inversiones fueron realizadas con capital propio, mientras que un 27.6% acudió a financiamiento. El BFI 2019 revela que las empresas se limitan al uso de productos tradicionales ofrecidos por la banca de su preferencia. El 90% de las firmas acudieron a bancos comerciales para obtener financiamiento (en 2018 acudieron un 97.29% de las firmas).

Por primera vez el Banco Nacional de las Exportaciones (Bandex) aparece como fuente de financiamiento. Cuando se analiza la totalidad de las solicitudes de financiamiento: el 84.4% fue a bancos múltiples; un 12.5% al Bandex y un 3.1% a un banco de ahorros y préstamos.

En cuanto a la finalidad, el BFI revela que el 40% de las firmas encuestadas solicitaron préstamos para adquirir maquinarias y equipos (24.32% en el 2018); un 13.3% para financiar importaciones; un 10% para aumento de sus operaciones; un 6.7% para aumentar inversiones en activos corrientes; un 3.3% para incrementar sus exportaciones y un 3.3% para tecnología y otros fines.

Los plazos y los tipos de monedas

En cuanto al tiempo de financiamiento al que accedieron las empresas, 28% tomó préstamos a plazos de 3 a 5 años (40.63% en el 2018); el 36% a 1 a 3 años (34.38% en 2018) y un 24% solicitó préstamos a más de 5 años (24% en 2018).

El 76% de las industrias tomaron préstamos en pesos dominicanos (81.25% en 2018) y el restante 24% en dólares americanos (18.75% en 2018).

Línea de crédito, principal tipo de financiamiento

A través de los años, la línea de crédito se ha mantenido en primer lugar con una gran diferencia frente a los demás tipos de financiamiento y además se ha afianzado como principal producto financiero al que acceden las industrias a la hora de solicitar un préstamo. Para 2018, el 47.06% de las empresas accedió a este tipo de financiamiento, pero esta proporción descendió a 40.0% en el presente año.

En cuanto al tipo de garantía, llama la atención que desde 2016 la “garantía solidaria” ha venido creciendo constantemente, pasando de 15% en 2016, a 22% en 2017 y 31% en 2018, y 31.7% en 2019. El segundo tipo de garantía dominante fue la hipotecaria, pero descendió de 28.57% en 2018 a 19.0% en 2019.

Necesidades futuras de financiamientos

Para los próximos 12 meses, el 44.74% de las firmas encuestadas afirmó que necesitará financiamiento, frente a un 28.07% del año 2018. Un 15.8% respondió que no lo tiene definido todavía, y un 44.74% respondió que no necesitará financiamiento en los próximos doce meses.

En cuanto a la finalidad de este posible financiamiento, un 30.0% lo demando para la adquisición de maquinarias y equipos (frente a un 12.77% en 2018); un 26.7% respondió que para aumentar las operaciones (25.53% en 2018); un 16.7% para financiar las importaciones (6.38% en 2018); y un 10% respondió que para aumentar las Inversiones en activos corrientes, y para financiar las exportaciones; innovación, o para activos fijos, respectivamente.

Para el 57.90% de las industrias, el acceso a financiamiento mejoró en 2019 con relación a 2018.

En cuanto al marco comunicativo, en la presente edición del BEI se observa una mejoría al pasar, de 92.86% en 2018, a 79.0% en 2019, la cantidad de empresas que no habían escuchado promociones de entidades financieras orientadas a la compra y adquisición de maquinarias y equipos, proyectos de energías renovables, financiamiento de operaciones y de las exportaciones.

De acuerdo a la AIRD el Barómetro Financiero Industrial “es una excelente herramienta para establecer las tendencias y demandas, permitiendo decisiones tanto a la industria como a quienes oferta crédito para el quehacer productivo en República Dominicana”.

La AIRD explica que uno de los principales problemas que enfrenta el sector industrial es poder acceder a financiamiento en buenas condiciones, y que esa es la razón por la que lanza en el 2013 el Barómetro Financiero Industrial (BFI): con el objetivo de conocer de primera mano de los industriales las dificultades de financiamiento que enfrentan las empresas del país sí como también determinar sus respectivas soluciones.

A través de esta encuesta se logra identificar los problemas que están presentando las empresas para acceder a financiamiento, determinar las fuentes de financiamiento alterno que están utilizando las industrias, detectar los tipos de financiamiento al que los tiene acceso actualmente e identificar las necesidades futuras de financiamiento, entre otros aspectos.

La obtención y difusión de estos resultados permite a los agentes económicos y los hacedores de políticas públicas tener una idea clara del panorama que enfrenta el sector de forma que puedan avanzar hacia la formulación de propuestas y soluciones a los problemas de financiamiento del sector industrial dominicana, señala la Asociación de Industria de la República Dominicana.

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