Banco Activo saldrá del sistema en medio de pérdidas acumuladas
El índice de solvencia de la entidad financiera llevaba años en rojo
Irmgard De la Cruz
El Banco Múltiple Activo Dominicana anunció que se ha acogido al retiro voluntario del sistema financiero dominicano, tras un historial de pérdidas en crecimiento que limitó las capacidades de la entidad financiera de hacer crecer su patrimonio y la volvió cada vez más dependiente de las inyecciones de capital de sus accionistas para enfrentar las deudas.
La entidad se acogió al mecanismo subsidiario de liquidación voluntaria contemplado en la Ley Monetaria y Financiera 183-02 y al Reglamento de Liquidación Voluntaria de Entidades de Intermediación Financiera aprobado por la Junta Monetaria.
Plazo del proceso
“Este proceso de liquidación voluntaria de las obligaciones tiene un plazo de 180 días, período dentro del cual serán resarcidos todos los depósitos y demás pasivos exigibles”, culmina el escueto comunicado de la entidad publicado en su página web.
En ese plazo, sus clientes pueden retirar sus ahorros, mientras que aquellos que tengan préstamos vigentes podrán recibir pagos directos o sus acreencias transferidas a otra entidad.
“Los deudores deben mantener el pago de sus cuotas de manera regular, ya que la entidad sigue reportando el comportamiento de pago de los créditos a los burós. El incumplimiento con las obligaciones de pago afectaría su historial crediticio”, precisó ayer al respecto la Superintendencia de Bancos mediante un comunicado.
Explicó que, dentro del plazo de los 180 días, Banco Activo deberá pasar su cartera de créditos a otra entidad bancaria.
Los activos
Al 27 de junio de este año, los activos del banco eran de 2,130.8 millones de pesos, con una participación de mercado de 0.07 %, lo que lo coloca en el puesto 34 de 45 entidades del sistema financiero dominicano.
La entidad de intermediación cuenta con cuatro sucursales y 137 empleados.
Al 31 de diciembre del 2022, el patrimonio neto de Banco Activo se situaba en 110.7 millones de pesos, 72.1 millones menos que los 182.8 millones con los que inició operaciones en el 2016.
Los estados financieros al cierre del año pasado muestran que la cartera de créditos ascendía a 1,036 millones de pesos.
En tanto, los depósitos en moneda local totalizan 1,468.6 millones de pesos a una tasa promedio ponderada de 8.34 %, mientras que los de moneda extranjera totalizan 230.2 millones de dólares a una tasa promedio ponderada de 2.53 %.
Una historia con dificultades
El Banco Activo inició sus operaciones el 2 de junio del 2016, tras la disolución del Banco de Ahorro y Crédito Providencial, tras demandas en contra de sus accionistas por violaciones a la ley monetaria y financiera y al Código Penal dominicano.
En 2018, la entidad acogió todos los activos del Banco de Ahorro y Crédito Inmobilario (Banaci).
Esta transacción, que buscaba su expansión, no detuvo el decrecimiento de su patrimonio en 73.2 millones de pesos en 2019, al pasar de 212.7 millones a 139.4 millones, ni la caída de su índice de solvencia, de 3.42 % a 0.21 %.
La entidad se encontraba bajo supervisión de la SB desde 2021, en medio de un índice de solvencia de -49.20 %. La ley monetaria y financiera establece que el mínimo de este índice debe de ser de 10 %.
Historial
- 2016
Junio: El Banco Activo inicia sus operaciones tras recibir la aprobación de la Ley Monetaria y Financiera, el 2 de junio de 2016.
En ese momento, contaba con activos ascendentes a 1,021 millones de pesos y pasivos por 746 millones de pesos, lo que le dejaba un patrimonio neto de 275 millones. Sin embargo, inició con disponibilidades ascendentes a 753 millones, por lo que contaba con un índice de solvencia de 46.36 %. Diciembre: En su primeros estados financieros, se contabiliza que el patrimonio neto del banco era de 182.8 millones de pesos, con activos por 646.4 millones de pesos y pasivos por 463.6 millones de pesos.
La firma auditora Horwath Sotero Peralta y Asociados señaló que el resultado de las demandas legales aún no se habían cuantificado.- 2017
Diciembre: La cartera de préstamos del banco representa el 26 % del total de sus activos hasta ese momento (de 1,094.1 millones de pesos).
El patrimonio neto asciende hasta los 351.6 millones de pesos y el índice de solvencia baja a 24.64 %. - 2018
Octubre: Banco Activo compra al Banco de Ahorro y Crédito Inmobiliario (Banaci).
Diciembre: Las pérdidas acumuladas ascienden a 611.3 millones de pesos, el 74 % del capital suscrito y pagado.
El patrimonio desciende 138.8 millones de pesos, al pasar de 351.6 millones de pesos en 2017 a 212.7 millones de pesos ese año. El índice de solvencia cae por debajo de los límites, en 3.42 %.- 2019
Diciembre: Las pérdidas acumuladas del banco ascienden a 936 millones de pesos, 87 % del capital suscrito y pagado, así como los aportes pendientes de capitalizar. El índice de solvencia cae a 0.21 %.
Los accionistas incumplen el compromiso de capitalización, dejando pendiente un 27 % de lo acordado. Piden a las autoridad aprobar a un nuevo accionista, que aportaría 5 millones de dólares para cubrir solvencia y operatividad. - 2020
Diciembre: Inicia una incertidumbre sobre la composición del patrimonio del banco (en ese momento de 227.4 millones de pesos) por cambios significativos en su participación accionaria, aún pendientes de aprobación.
Pérdidas acumuladas ascienden a 1,230.2 millones de pesos, y el índice de solvencia cierra en negativo, con -18.88 %. - 2021
Diciembre: La Superintendencia de Bancos inicia una supervisión "intensiva" del Banco Activo hasta que cumpla con la sustitución de los aportes de los accionistas, instruidas por la Junta Monetaria tras rechazar el accionista sugierido. El valor de los aportes es de un valor de 455.9 millones de pesos.
Ya las pérdidas acumuladas ascienden a 1,617.6 millones de pesos, 103 % del capital suscrito pagado. Los pasivos superan por primera vez el valor de los activos, por lo que el patrimonio cierra en rojo, con -46.4 millones de pesos. El índice de solvencia cierra de nuevo en negativo, ahora en -49.20 % . - 2022
Diciembre: Continúa la supervisión de la SB, que espera por la sustitución de aportes de los accionistas, a los que se le suman 471.3 millones de pesos y un importe aprobado para 2023 de 455.3 millones de pesos.
Las pérdidas acumuladas ascienden a 1,618.5 millones de pesos, a lo que suman pérdidas por ejercicio de 313.3 millones de pesos, lo que duplica el capital suscrito pagado. Índice de solvencia continúa en -49.20 %. - 2023
Julio: Banco Activo anuncia que se acogerá de manera voluntaria a los mecanismos de liquidación existentes en el sistema financiero.
Irmgard De la CruzPeriodista. Egresada de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD), con un semestre adicional en Comunicación Escrita cursado en Maryville College, Estados Unidos. Ha escrito sobre economía para los periódicos El Jaya y elDinero. Apasionada por las finanzas, la cultura, la literatura y el bienestar.
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