Este es tu año para...¡ahorrar!
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“No ahorrar sale caro”, lo ha advertido muchas veces el asesor financiero Diego Sosa en su columna. Y sí que puede salirte caro no tener un plan económico que te permita disfrutar a corto o largo plazo de lo que deseas o para resolver cualquier eventualidad que se presente. Y, aunque por ahí digan que “el dinero se recupera”, el tiempo no; así que basta ya de rodeos y dile a este año que por fin te pondrás a ahorrar.
Lo primero es fijarte una meta. No puedes comenzar a ahorrar sin una meta clara y eso lo advierte César Alberto Pelleró en su libro Finanzas Personales: “Sólo cuando nos fijamos algo como meta, nuestras actuaciones pueden ir dirigidas a conseguirlo”. De manera que define si lo que quieres es irte de viaje, hacer un postgrado, o comprar un carro, comienza desde ya a buscarle nombre a tus ahorros.
Organiza tu año y tu presupuesto
Uno de los consejos de Diego Sosa para empezar a organizarse es calcular los ingresos. “Saber con lo que contaremos es primordial. Muchas veces al sumar lo que recibimos nos damos cuenta de que no podemos continuar de esa forma. Otras veces nos preguntamos cómo recibiendo todo eso no estamos mejor”, explica.
En el mismo sentido, Perelló destaca la importancia del presupuesto como mapa o guía de nuestra situación financiera actual y de cómo puede ser en el futuro. “Solo con un presupuesto podemos dirigir los recursos a los puntos clave necesarios para alcanzar nuestros objetivos”.
Identifica tus gastos
Tómate el tiempo para identificar tus gastos. La recomendación de los expertos es anotar todos los gastos en los que se incurren, sin dejar fuera de la lista aquellos que no son recurrentes pero que están ahí, como el pago anual de algún documento o impuesto.
Estos gastos deben ser revisados cada mes, y agregar las sorpresas al presupuesto del mes siguiente. Por ejemplo, si en enero la cuenta de teléfono salió mil pesos más de lo que habías pensado, agrega esa cifra a lo que tenías presupuestado para febrero. Con esto logras ajustar tu planificación a un escenario más realista.
Auxíliate en línea
Varias páginas web te facilitan la vida y te permiten bajar softwares gratuitos para ayudarte a llevar un control de tus finanzas personales. Aquí algunos:
www.kmymoney2.sourceforge.net/index-home.html
Control al alcance de tu móvil
Además de las webs, también hay aplicaciones para celulares para administrar cada peso que sacas del bolsillo o de la tarjeta. Diego Sosa recomienda las siguientes:
Mint.Com. Sirve para llevar un control de gastos e ingresos.
Square Cash. Para procesos de intercambio y transacciones de dinero.
Prosper Daily. El usuario puede revisar todos los balances, movimientos y transacciones hechas con sus tarjetas.
GoodBudget. “Parte” tus ingresos en pequeños presupuestos para no exceder tu capacidad de gasto.
Wally. Para definir un presupuesto, escanear recibos de gastos, establecer metas de ahorro y visualizar gráficas de comportamiento.
¿Cómo evaluar tus gastos?
Si tu plan es ahorrar u organizar tus finanzas, evaluar tus gastos debe ser un hábito para ti. Una de tus palabras claves este año será “priorizar”.
“Separa los gastos indispensables como renta, alimentos, servicios, educación y ropa, de los superfluo como restaurantes, cafés, vacaciones, cine, etcétera. Las compras innecesarias tendrán que esperar a mejores tiempos, pues este es el momento de mantener un nivel de ahorro preventivo. El cambio de automóvil, el nuevo guardarropa o el celular que querías adquirir, deberán ceder terreno ante el pago de deudas, renta o hipoteca, colegiaturas y la adquisición de alimentos”, explica Ernesto García Díaz, profesor de Finanzas de MBA de l’ Université du Québec à Montreal (UQAM).
El porcentaje que destinarás a:
Alquiler o casa < 20% de tus ingresos
Carro (+ préstamo) < 20% de tus ingresos
Entretenimiento < 10% de tus ingresos
Datos sugeridos por Perelló en su libro Finanzas Personales
DESCARGA AQUÍ LA TABLA PRESUPUESTARIA 2018
Saca provecho a tus ahorros
Los expertos no sugieren guardarlo en casa. “Uno de los grandes problemas que nos encontramos cuando guardamos dinero es que no lo hacemos crecer más allá de la inflación, razón por la que muchos tienen en la mente que si ahorran pierden poder adquisitivo. Lo importante entonces es conocer los instrumentos financieros y sus riesgos para convertir el ahorro en inversión”, apunta Diego Sosa en su columna financiera “El que no aprende a multiplicar su dinero...”.
Las instituciones financieras ofrecen múltiples posibilidades de ahorro y la elección dependerá de tu condición económica (si es inestable, tal vez necesites retirar ese dinero), del destino final (comprar una casa o financiar estudios), y del tiempo en que mantendrás invertido ese ahorro (a corto o largo plazo).
Los instrumentos financieros de ahorro más populares son los siguientes:
Certificado financiero o de depósito. Se emite por un periodo determinado, por un monto mínimo y bajo las condiciones establecidas por la institución financiera que hayas escogido.
Cuentas de ahorro. Constituyen dinero a la vista, cuyo monto puedes aumentar si lo deseas.
Mercado de Valores. Las ganancias son mayores, lo que cubre inflación y devaluación. Al colocar tus ahorros aquí, podrás obtener un rendimiento muchas veces superior al que puedes obtener simplemente colocando tus recursos en un depósito a plazo fijo o certificado financiero en una institución bancaria. Para esta opción “debemos tener un asesor que sepa de los productos y nos mantenga informados y al tanto de las ofertas”, comenta Sosa.
Otras alternativas. Inversión en aportaciones en cooperativas. Implica la compra de acciones de la asociación que escojas. Recibes las ganancias a fin de año.
Ingresos de capital como: dividendos, intereses, ganancias de capital, bonos del Estado, bonos y acciones privadas, certificados del Banco Central, rentas patrimoniales, rentas generadas por inversiones en fondos de pensiones.
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