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El resguardo del ahorro bancario

No solamente que contamos con una excelente base patrimonial para solventar los activos bancarios mucho mejor que la existente al aprobarse la ley en el 2002, sino que también tenemos dos fondos que pueden ser claves en limitar los riesgos que el Estado tendría que asumir de ser necesario una nueva operación de salvataje.

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El nivel de confianza del depositante en la banca dominicana, de medirse regularmente como se hace en otras jurisdicciones, está en uno de sus puntos más altos de la historia. A agosto de este año, el total de depósitos bancarios alcanzaba la suma de RD$1,464 mil millones, distribuidos en 50 entidades de intermediación financiera que operan bajo la fiscalización de la Superintendencia de Bancos y las reglas de la Junta Monetaria.

Quienes más depositan su confianza en el sector bancario son los hogares dominicanos (RD$850 mil millones o un 58% del total), seguidos por las empresas (22%), los mismos intermediarios financieros y el Estado dominicano (ambos con un 8% de los depósitos).

Aunque lucieran ser muchos los captadores de estos ahorros, lo cierto es que, de las 50 entidades autorizadas a operar, las primeras seis (Banreservas, Popular, BHD León, Scotia, APAP y Santa Cruz) aglutinan el 80% del ahorro nacional.

Si bien es cierto que la principal manera de asegurar la confianza de los depositantes es una buena y transparente gestión bancaria, acompañada de un marco regulatorio efectivo, debidamente fiscalizado que debe llevar a una sólida posición financiera del sector, contamos también con otros mecanismos complementarios, como el Fondo de Contingencia y el Fondo de Consolidación Bancaria.

Ambos mecanismos, en efecto, proveen de una cierta “garantía” adicional al depositante, parecida (aunque no idéntica) a la que provee la Corporación Federal de Seguro al Depósito (mejor conocida como la “FDIC”, por sus siglas en inglés) de los Estados Unidos.

Vemos en la tercera gráfica que estos fondos han venido creciendo de forma importante desde su creación a inicios de siglo, acumulan ya RD$40 mil millones, cifra para nada desdeñable pues representa un 18% del patrimonio total de la banca al cierre de 2018.

“El límite de RD$500,000.00 será actualizado anualmente de conformidad con el índice de inflación, en virtud de las disposiciones del literal d) del Artículo 79, de la Ley Monetaria y Financiera...” Junta Monetaria del Banco Central de la República DominicanaReglamento del Fondo de Contingencia Bancaria (2003)“