Hipotecas en auge
El mercado inmobiliario se revitaliza y con él, la gama de ofertas para facilitar la adquisición de viviendas.
A la reingeniería de los procesos inherentes a los préstamos para la vivienda está llamado el sector hipotecario. De ahí que la banca involucrada en estas operaciones haya repensado su manera de atraer más y más clientes.
Si de algo se han quejado por años los promotores y constructores es del proceso burocrático que siempre va asociado al préstamo para una vivienda, lo cual no ocurría con los vehículos, bien más depreciable y menos patrimonial.
En las pasadas ferias hipotecarias la aplicación a un préstamo no conllevaba una rápida aprobación. Si bien es cierto que la ventaja en cuanto a más bajos intereses la llevaban quienes se incribían en esa fecha, los requisitos en cuanto al tiempo y la documentación para la aprobación no experimentaron ningún cambio.
Luis Heyaime, gerente de Financiamiento Hipotecario del Scotiabank, señala que la aprobación de un préstamo en sólo 24 horas es parte del servicio a los clientes de esa institución. Los costos del crédito hipotecario también fueron reducidos al eliminarse los gastos de cierre y además, los exámenes médicos para los seguros de vida, algo que fue secundado por otras entidades.
Más facilidades
A saber en el mercado hipotecario ahora mismo sólo el Scotiabank, la Asociación La Nacional de Ahorros y Préstamos y el Banco Nacional de la Vivienda ofrecen hasta el 90 por ciento del financiamiento para la compra de una propiedad. Para llegar a esa cifra han pasado algunos años.
"Un cliente con un 10 por ciento de inicial pudiese comprar su vivienda, por lo que los requerimientos de inversión de su capital propio son mínimos", afirma Heyaime, quien pone de ejemplo el caso hipotético de personas con ingresos sobre los RD$ 80,000 y cuya única deuda fuese la hipoteca. En este caso, indica Heyaime, el cliente califica a un préstamo de RD$1,900,000, y puede adquirir una propiedad valorada en RD$ 2,112,000.00.
"Todo va a depender de la estructura financiera del cliente en cuestión. La capacidad de pago la medimos no solamente calculando la cuota de la hipoteca nueva, sino todas las obligaciones financieras que tiene la persona en la actualidad".
RELACIÓN DE LARGO PLAZO
La consolidación de pasivos es otro de los servicios del Scotiabank. Varios préstamos a tasas más caras y plazos más cortos en un mismo deudor pueden ser unificados con la garantía hipotecaria y a la tasa de esta última. Si esto sucediera hoy mismo, el plazo de ese compromiso serían 30 años y de un 19 por ciento, el interés. Esto sin dudas mejora la situación financiera de los clientes y produce un significativo ahorro mensual.
"Este atributo de nuestra entidad -explica Heyaime- nos ha producido una gran lealtad de nuestros clientes", debido a los significativos ahorros que genera la consolidación. Aunque la mayoría de los clientes toman los préstamos a 15 años, la consolidación puede hacerse con un plazo de 30 años, lo cual reduce aún más la nueva cuota.
A juicio del gerente de Financiamiento Hipotecario del Scotiabank, éste es un negocio que se ha vuelto muy competitivo en el país debido a que la vivienda es el activo familiar más importante para los dominicanos y el mercado se ha dinamizado para facilitar la adquisición de dicho activo.
Por ello en caso de impago del préstamo se hace el esfuerzo porque el cliente retenga el bien adquirido, en este caso su casa. Se trabaja con el cliente para que saneé su situación y pueda pagar su préstamo sin llegar a un proceso legal. Antes de llegar a una situación de deterioro, la institución posee los mecanismos para reestructurar la deuda y negociarla, apunta.
Según la experiencia de Heyaime, en República Dominicana el cliente que toma un préstamo hipotecario es muy cumplidor.
Otro producto que ha lanzado Scotiabank con el objetivo de facilitar la adquisición de una vivienda a los clientes, es el plan de ahorro para la vivienda por un plazo determinado al término del cual le aporta al ahorrante una contribución para el pago del inicial de su casa. Dicha contribución pudiera ascender a US$ 2,000 y siempre que el cliente tome el préstamo hipotecario en esa entidad.
Con esto se potencia la capacidad de ahorro, se incentiva la adquisición de hipotecas y se apoya a los clientes a reunir el inicial.
Si de algo se han quejado por años los promotores y constructores es del proceso burocrático que siempre va asociado al préstamo para una vivienda, lo cual no ocurría con los vehículos, bien más depreciable y menos patrimonial.
En las pasadas ferias hipotecarias la aplicación a un préstamo no conllevaba una rápida aprobación. Si bien es cierto que la ventaja en cuanto a más bajos intereses la llevaban quienes se incribían en esa fecha, los requisitos en cuanto al tiempo y la documentación para la aprobación no experimentaron ningún cambio.
Luis Heyaime, gerente de Financiamiento Hipotecario del Scotiabank, señala que la aprobación de un préstamo en sólo 24 horas es parte del servicio a los clientes de esa institución. Los costos del crédito hipotecario también fueron reducidos al eliminarse los gastos de cierre y además, los exámenes médicos para los seguros de vida, algo que fue secundado por otras entidades.
Más facilidades
A saber en el mercado hipotecario ahora mismo sólo el Scotiabank, la Asociación La Nacional de Ahorros y Préstamos y el Banco Nacional de la Vivienda ofrecen hasta el 90 por ciento del financiamiento para la compra de una propiedad. Para llegar a esa cifra han pasado algunos años.
"Un cliente con un 10 por ciento de inicial pudiese comprar su vivienda, por lo que los requerimientos de inversión de su capital propio son mínimos", afirma Heyaime, quien pone de ejemplo el caso hipotético de personas con ingresos sobre los RD$ 80,000 y cuya única deuda fuese la hipoteca. En este caso, indica Heyaime, el cliente califica a un préstamo de RD$1,900,000, y puede adquirir una propiedad valorada en RD$ 2,112,000.00.
"Todo va a depender de la estructura financiera del cliente en cuestión. La capacidad de pago la medimos no solamente calculando la cuota de la hipoteca nueva, sino todas las obligaciones financieras que tiene la persona en la actualidad".
RELACIÓN DE LARGO PLAZO
La consolidación de pasivos es otro de los servicios del Scotiabank. Varios préstamos a tasas más caras y plazos más cortos en un mismo deudor pueden ser unificados con la garantía hipotecaria y a la tasa de esta última. Si esto sucediera hoy mismo, el plazo de ese compromiso serían 30 años y de un 19 por ciento, el interés. Esto sin dudas mejora la situación financiera de los clientes y produce un significativo ahorro mensual.
"Este atributo de nuestra entidad -explica Heyaime- nos ha producido una gran lealtad de nuestros clientes", debido a los significativos ahorros que genera la consolidación. Aunque la mayoría de los clientes toman los préstamos a 15 años, la consolidación puede hacerse con un plazo de 30 años, lo cual reduce aún más la nueva cuota.
A juicio del gerente de Financiamiento Hipotecario del Scotiabank, éste es un negocio que se ha vuelto muy competitivo en el país debido a que la vivienda es el activo familiar más importante para los dominicanos y el mercado se ha dinamizado para facilitar la adquisición de dicho activo.
Por ello en caso de impago del préstamo se hace el esfuerzo porque el cliente retenga el bien adquirido, en este caso su casa. Se trabaja con el cliente para que saneé su situación y pueda pagar su préstamo sin llegar a un proceso legal. Antes de llegar a una situación de deterioro, la institución posee los mecanismos para reestructurar la deuda y negociarla, apunta.
Según la experiencia de Heyaime, en República Dominicana el cliente que toma un préstamo hipotecario es muy cumplidor.
Otro producto que ha lanzado Scotiabank con el objetivo de facilitar la adquisición de una vivienda a los clientes, es el plan de ahorro para la vivienda por un plazo determinado al término del cual le aporta al ahorrante una contribución para el pago del inicial de su casa. Dicha contribución pudiera ascender a US$ 2,000 y siempre que el cliente tome el préstamo hipotecario en esa entidad.
Con esto se potencia la capacidad de ahorro, se incentiva la adquisición de hipotecas y se apoya a los clientes a reunir el inicial.
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